Fintech ekosisteminde ödeme teknolojileri ile birlikte en hızlı büyüyen alanların başında tüketici finansmanı çözümleri geliyor. Özellikle Şimdi Al Sonra Öde (Buy Now Pay Later) uygulamalarının kasıp kavurduğu birkaç yılın ardından tüketici finansmanı çözümlerinde son dönemin en popüler teknolojisi yapay zekanın etkileri fazlasıyla hissediliyor. Finansal kurumlar ve fintech platformları yapay zeka uygulamalarını hızla süreçlerine entegre ederek müşterileri için fark yaratabilecek hizmetler geliştirmeyi hedefliyor.
Finansal çözümleri daha erişilebilir ve kapsayıcı hâle getirmek isteyen fintechler ve finans şirketleri, bunun için yapay zeka, makine öğrenimi, gelişmiş bilgi teknolojileri araştırıyor. 2024 trendleri arasında yer alan teknolojiyi hızlandırmaya yönelik bu değişim, fintech ortaklarının daha fazla kabul görmesiyle birleşmesi, müşterilerin ihtiyaçlarını gerçek zamanlı olarak karşılayabilecek daha yetenekli bir ekosistem anlamına geliyor.
Fintech ekosistemi ve tüketici finansmanı için 2024’ün trendlerinde yapay zekanın yanı sıra ön plana çıkan trendleri sizin için analiz ettik.
Yapay Zeka Destekli Krediler
2024 yılında tüketici finansmanı alanında önemli bir trend, yapay zeka destekli kredi çözümlerinde yaşanacak devrimdir. Piyasa düzenleyicilerinin yapay zeka teknolojisine yönelik ilgisi artarken, tüketicilerin daha yenilikçi kredi seçeneklerine olan talebi de yükseliyor. Bu durum, bankaların ve fintech platformlarının kredi sistemlerini daha akıllı ve etkili hale getirmesi gerekliliğini ortaya koyuyor. Artan tüketici talebi karşısında, bankalar kredi ürünlerine erişimi artırmak ve müşteri memnuniyetini yükseltmek adına yapay zeka tabanlı çözümlere yöneliyorlar.
Yapay zeka destekli kredi çözümleri, klasik kredi süreçlerine göre çok daha hızlı ve verimli bir şekilde çalışabilir. Geleneksel kredi başvuru süreçleri, belgelerin incelenmesi, kredi geçmişinin değerlendirilmesi ve onay süreci gibi adımları içerir ve bu adımlar genellikle zaman alır. Ancak yapay zeka, büyük veri analitiği ve makine öğrenimi tekniklerini kullanarak bu süreçleri otomatikleştirebilir ve optimize edebilir. Bu da kredi başvurularının daha hızlı bir şekilde değerlendirilmesini ve sonuçlandırılmasını sağlar.
Yapay zeka destekli kredi çözümleri aynı zamanda daha objektif bir kredi değerlendirme süreci sunabilir. Geleneksel olarak, kredi başvuruları genellikle insanlar tarafından incelenir ve değerlendirilir ve bu durum subjektif faktörlere bağlı olabilir. Ancak yapay zeka, veriye dayalı objektif kararlar alabilir ve adil bir kredi değerlendirme süreci sağlayabilir. Bu da kredi başvurusu yapanların daha adil bir şekilde değerlendirilmesini sağlar.
Esneklik ve İnovasyon
Geleneksel bankaların yanı sıra, daha esnek ve yenilikçi fintech platformları da tüketici kredilerine odaklanarak pazarda daha büyük bir etki yaratmayı hedefliyorlar. Bu platformlar, yapay zeka ve makine öğrenimi gibi ileri teknolojileri kullanarak kredi başvurularını daha hızlı ve verimli bir şekilde işleyebilirler. Ayrıca, müşterilerin finansal ihtiyaçlarını daha iyi anlamak ve kişiselleştirilmiş çözümler sunmak için büyük veri analitiğine de önem veriyorlar.
Yapay Zeka Teknolojilerinde Standartlar Gündeme Daha Fazla Gelecek
2024 trendlerinde yine yapay zekayla ilgili bir diğer başlık ise hem yurtiçi hem de yurt dışı için mevzuatlar ve yasal düzenlemeler olacak. 2024 yılında düzenleyicilerden yapay zeka, makine öğrenimi ve açık bankacılık verilerinin bankacılık alanındaki kullanımına ilişkin daha fazla rehberlik etmesi bekleniyor. Nitekim Mart ayının başında Avrupa Birliği bir ilke imza atarak Avrupa Yapay Zeka Yasasını onayladı.
Satış Noktası Finansman Çözümlerinin Yükselişi Sürecek
Şimdi Al Sonra Öde, mikro krediler gibi satış anında sunulan kredi seçenekleri dünyada olduğu gibi Türkiye’de de son dönemde yaygınlaşıyor. Özellikle kredi kartına yönelik düzenlemeler, alışveriş kredisi gibi seçeneklerin daha da büyümesini destekliyor. ABD için bir araştırma yapan McKinsey, POS kredilerinin toplam tüketici kredileri içindeki payının %10’ların altından hızla %15’ler seviyesine yükseldiğini gösteriyor. ABD’liler için birkaç yıllık bir geçmişe sahip olan Şimdi Al Sonra Öde ve alışveriş kredilerinden faydalananların sayısının 2023’ün sonu itibarıyla 82,1 milyon kişiye ulaştığı biliniyor.
Bankalar ile Fintech İş Birlikleri Artacak
Bankalar, finans ve finans dışı kurumlar, finansal teknolojileri kendi bünyelerinde geliştirmek yerine üçüncü parti teknoloji sağlayıcılarıyla çalışarak güncel kalabileceklerinin, gelirlerini artırabileceklerinin ve maliyetlerden tasarruf edebileceklerinin farkında. Açık bankacılık, hizmet olarak bankacılık (BaaS), yapay zekayla geliştirilmiş müşteri hizmetleri ve yeni ödeme ürünleri teklifleri, banka-fintech ortaklıklarında trendler arasında yer alıyor.
Tüketici Finansmanında Pazarın Cazibesi Artacak
Tüm dünyada faiz oranlarındaki artış, paranın maliyetini artırırken bu hususta en çok etkilenen alanlardan biri de krediler oldu. 2024 yılında faizlerin düşürülmeye başlanmasıyla birlikte tüketici finansmanı alanındaki yatırımların artması, yeni oyuncuların, ürünlerin ve hizmetlerin sektöre girmesi beklenebilir.
Turkish